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办案律师：北京市京伦律师事务所 杨光律师
案情简介
我所杨光律师受原告许X富的委托，担任其与被告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行储蓄存款合同纠纷一案的委托代理人。
2010年3月23日，原告向被告申请个人结算账户，在双方签订相关协议后，被告向原告发放卡号622848XXXXXXXXX9618的借记卡，原告当日在该账户存款人民币10元。原告曾欲以人民币私兑美元，罪犯莫X玮等人（已判刑）以虚构兑换美元事宜与原告联系，在与原告前往银行共同设置原告银行卡的共管密码时，趁机窃取该密码，秘密复制了原告的银行卡信息。原告根据与莫X玮等人的约定，于2010年3月24日向上述银行卡存入人民币1000万元。2010年3月24日晚和25日凌晨，原告卡内存款被莫X玮安排同案人杨X春、黄X林在澳门特别行政区消费并提现。在银行卡明细查询清单上，该卡于2010年3月24日消费2999997.41元，4次查询费各4元计16元；2010年3月25日现支2643.00元、1762.00元、2次查询费各4元共8元，2次手续费分别是38.43元、29.62元。2010年3月25日交易后余额人民币6995511.54元，原告存款金额减少人民币3004514.46元。原告于2010年3月25日报警，并到被告处办理了冻结手续。
又查，莫X玮等人实施借记卡诈骗犯罪一般被破获后，经广州市中院一审判决、广东省高院裁定最终认定莫X玮等人犯借记卡诈骗罪。广东省高院在法律文书中认定了莫X玮等人以非法手段复制了许X富的中国农业银行借记卡（卡号：622848XXXXXXXXX9618）并到境外消费的事实。
再查，2015年8月1日，原告向广州市公安局天河分局出具收条，载明收到该分局发放款项人民币318469.82元。与原告因诈骗一案导致银行账户的损失数额相抵后，原告卡号为622848XXXXXXXXX9618的银行卡内共减少存款2686044.64元。
代理意见
我所杨光律师在接受原告许X富的委托后，全面分析了整个案件情况，并调取了相关证据材料，组成了完整的证据链条，撰写了完善的代理意见。
杨律师在诉讼中主要针对以下三个方面提出了代理意见：一、根据广东市中级法院作出的（2014）穗中法刑二重字第5号刑事判决书、广东省高级法院作出的（2014）粤高法刑二终字第295号刑事裁定书最终认定了莫X玮等人的犯罪事实，并证明了原告遭受的损失；二、主张被告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行存在过错，没有尽到应尽的安全防范义务，未能有效的避免原告的损失；三、原告的损失与被告的过错之间存在因果关系。
法院认为
原告许X富于2010年3月23日向被告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行申请个人结算账户，被告予以同意，双方签订《个人银行结算账户管理协议》后，中国农业银行金穗借记卡章程对双方均产生约束力。被告向原告发放借记卡，双方已构成储蓄合同关系。在借记卡的使用中，一方面，原告不仅违反我国金融管理规定买卖外汇，又存在放任银行卡离开视线脱离自己控制范围的情形，给予犯罪分子以复制磁卡信息、制作伪卡、窃取密码的便利条件，对于卡内资金被窃取，原告作为持卡人，应当就其放任借记卡、密码丧失私密性的过错程度相应的民事责任；另一方面，被告作为涉案借记卡的发卡银行，有义务保障该交易工具的安全，有防范银行卡被他人利用的责任。因被告自身技术防范不足，在他人持伪卡进行交易过程中，未能识别出伪卡，违反了其应承担的谨慎审查及安全防范义务，对原告的存款被非法支取亦存在过错，应承担相应的赔偿责任。考虑到本案损失产生的原因及双方当事人的过错程度，酌定双方各自承担50%的责任。
对原告代理人的代理意见，一审法院予以采纳。
案件结果
一、被告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行应于本判决生效之日起十日内赔偿原告许X富经济损失1343022.32元及利息（利息以1343022.32元为基数，按中国人民银行同期存款利率自2010年3月25日计至2016年9月28日止）。
二、驳回原告许X富其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
法律依据
《中华人民共和国民法通则》
第四条: 民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
《中华人民共和国合同法》
第一百二十条：当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
《中华人民共和国商业银行法》
第六条：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
编辑：北京市京伦律师事务所 常茂生
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